안심전환대출 소득한도

안녕하세요.

 

요즘 기사들을 보면 안심전환대출을 내년부터 9억 원 이상으로 상향한다고 추진하고 있습니다.

 

현재 우리나라 기준금리가 3.25%인데 10년 기준 약 3.8% 고정금리로 빌려주는 대출입니다.

 

청년의 경우 0.1% 우대금리가 적용됩니다.(연소득 6천 이하)

 

기간이 길어질수록 0.05%씩 금리가 증가하지만 인플레이션을 생각하면 오래 빌릴수록 이득으로 보이네요.

 

 

1. 어떤 대출이 해당될까?

특이한 점은 22년 8월 16일까지 대출이 실행되어 있어야 합니다.

 

정책 모기지 대출과 고정금리 대출이 포함되고, 한도 대출도 포함이 됩니다.

 

한도대출은 흔히 우리들이 말하는 마통(마이너스 통장) 대출입니다.

 

결국 대부분의 대출이 포함된다는 말인데 모든 사람의 대상이 아닙니다.

 

2. 담보 항목

등기가 올라가 있는 주택이어야 하고 신청인이나 배우자가 소유하고 있어야 합니다.

 

가격을 평가할 때는 보통 공시지가를 많이 쓰는데 특이하게 국민은행 시세를 첫 번째로 쓴다고 하네요

 

그리고 흔히 말하는 갭 투자를 하고 있는 사람에게는 불가능할 듯합니다.

(타 주택을 보유하고 있는 경우 불가능)

 

한 가지 의문인 점은 신청인 또는 배우자가 소유하고 있어야 한다는데 그럼 전세자금으로 대출한 사람은 포함이 안된다는 이야기인데 이 정책이 영끌해서 집에 살고 있는 사람에게 대출해준다는 소리 같네요.

 

또 주거용 오피스텔은 공부상의 주택이 아니라 해당이 되지 않습니다.

 

다른 디딤돌 대출이나 보금자리론으로 돈을 빌린 경우에는 후순위로 밀린다고 합니다.

 

3. 소득 한도

부부 및 단독으로 소득이 최대 1억 원 이하여야 합니다.

 

산정방법으로는 3개월간 건보료 납부 확인서로 확인을 하고 해외에서 발생한 소득은 인정이 안된다고 합니다.

 

4. LTV, DTI

LTV는 70% DTI는 60%를 초과할 수 없고 대신 장기로 빌릴수록 DTI는 감소한다고 합니다.

DSR, DTI, LTV의 차이(feat 초단 간 계산)

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5. 상환방식

상환 방식은 원금균등과 원리금 균등방식이 있고 중도 상환 수수료는 무료입니다.

원금균등은 원금을 1/N으로 쪼개어 갚는 방식으로 처음에는 이자가 높고 나중에는 낮은 구조,

원리금 균등방식은 전체 이자까지 포함하여 1/N 한 것입니다.

대출이자 계산하는 방법(원리 및 계산기)

대출이자 계산하는 방법(원리 및 계산기)

마지막으로 00 캐피털에서 빌린 돈도 대환이 가능하지만 대부업은 불가능하다고 합니다.

 

6. 요약

-금리(3.8%~4%)

-주택소유자(부부 합쳐서 1 주택 2 주택 이상은 불가능-갭 투자)

-연소득 1억(부부합산) 이하

-22년 8월 27까지 대출, 오피스텔 안됨